Кыштымцы добровольно загоняют себя в кредитную кабалу

Среди горожан всё популярнее становятся так называемые «займы до получки». Небольшие суммы выдаются под космические проценты, но это мало кого останавливает.

Сняли с карты алименты

В апреле этого года жительни­ца Кыштыма одолжила у микро­финансовой организации (МФО) семь тысяч рублей под два про­цента в сутки. Однако вернуть деньги в срок, а именно через не­делю, не удалось. Выплатить займ женщина не может до сих пор, поскольку с каждым днём про­центные накрутки увеличивают­ся в геометрической прогрессии. Должница обратилась за помо­щью в прокуратуру.

– Она оформила займ через интернет в московской финансо­вой организации, – говорит по­мощник прокурора города Али­са Егорова. – Подписала договор, где указано, что с первого дня просрочки процентная ставка по займу увеличивается на два про­цента. В итоге – 1460 процентов годовых! Также она сообщила займодавцу все данные о своей банковской карте. Когда женщи­на допустила просрочку платежа, МФО без её ведома сняла в счёт погашения процентов четыре тысячи рублей. Причём это были алименты, на которые по закону никто не имеет права посягать. У должницы есть шанс вернуть эти деньги в судебном порядке. Что касается запредельной про­центной ставки и платы за про­лонгацию займа, то все эти усло­вия прописаны в договоре и не противоречат действующему за­конодательству.

Шесть месяцев женщина тщетно пытается рассчитаться с долгами. Чтобы вернуть те самые семь тысяч, ей приходится сна­чала продлевать договор займа, выкладывая по 500 рублей каж­дую неделю. Затем она гасит про­центы, которые уже давно превы­сили сумму основного долга. Но ведь она сама изначально подпи­сала такие условия договора!

Даже старцев зазывают

Именно сейчас услуги микро­финансовых организаций поль­зуются особенно небывалым спросом. На фоне экономиче­ского кризиса оформить кредит в крупных банках стало труднее, поэтому многие обращаются в более доступные конторы. А там не спросят ни про ежемесячный доход, ни про поручителей, ни про возраст.

Вам ещё нет 116 лет? Тогда вы без проблем получите займ в микрофинансовой организации «Удобные деньги». Один из бан­неров в центре Кыштыма зазы­вает в том числе и «пенсионеров младше 116 лет». Действитель­но, удобно: 15 минут – и в вашем кошельке появится до 50 тысяч рублей.

– Нам не нужны никакие справки, только паспорт и пять номеров телефонов, – сказала мне менеджер «Удобных денег». – Вы должны оставить номер своего мобильного, работода­теля, два номера друзей и два – родственников. Мы их всех об­звоним, чтобы они подтвердили, что вам действительно нужны деньги и вы сможете вовремя вернуть займ. Ставка – два про­цента в день. Плюс столько же в случае просроченного платежа.

На мою просьбу заранее ознакомиться с договором зай­ма девушка ответила, что они не предоставляют своим клиентам такой возможности. Прочитать его можно только непосред­ственно перед …подписанием.

В международной сети ма­газинов моментальных займов «АктивДеньги», которая тоже есть в нашем городе, образец договора займа находится на видном месте. Однако вряд ли кто-то, прежде чем его подпи­сать, скрупулёзно вчитывается в каждую формулировку. Пробе­гаюсь по тексту.

– Вы не найдёте у нас ника­ких подводных камней, – уве­ренно заявила менеджер.

И всё-таки один из пунктов настораживает. Цитирую: «Займодавец вправе без ограниче­ний уступить любые свои права по настоящему договору займа без письменного либо устного согласия заёмщика любому тре­тьему лицу, не имеющему ли­цензии на занятие банковской деятельностью». Прошу менед­жера разъяснить этот юридиче­ский пируэт.

– В данном случае имеется в виду, что если с вами что-то слу­чится, скажем: попали в больни­цу, то внести платёж за вас мо­жет третье лицо – родственник или друг.

А вот здесь-то и скрывается «подводный камень».

Многодетная семья продала мебель

Миловидная девушка попро­сту попыталась ввести меня в заблуждение. Очевидно же, что речь идёт о коллекторах, кото­рым микрофинансовые органи­зации зачастую продают долги. А уж те с заёмщиками не цере­монятся.

– С начала октября в проку­ратуру обратились уже восемь кыштымцев с жалобами на про­тивозаконные действия со сто­роны коллекторских служб, – го­ворит Алиса Егорова. – В одном случае они оказывали воздей­ствие на мать должника, в дру­гих случаях наведывались домой к друзьям и коллегам тех, кто до­пустил просрочку перед микро­финансовыми организациями. Всё это незаконно. Коллекторы имеют право общаться только с заёмщиком, причём делать это в строго регламентированное время. Недопустимо беспокоить должника с восьми часов вечера до девяти утра в выходные, а в будни – с девяти часов вечера до восьми утра.

Нередко коллекторы созда- ют такие невыносимые усло­вия, что должники идут на са­мые отчаянные поступки. В комплексном центре социаль­ного обслуживания населения мне рассказали такую историю. Многодетная семья заняла в МФО 15 тысяч рублей. Ежеднев­но на эту сумму набегало по два процента, и уже через десять дней она приблизилась к от­метке в 20 тысяч. Таких денег у семьи не оказалось. Чтобы рас­считаться с одной микрофинан­совой организацией, глава се­мьи оформил займ в другой... За несколько месяцев супруги уму­дрились набрать микрокреди­тов на сумму почти в сто тысяч рублей. Коллекторы регулярно приходили с угрозами к долж­нику и с первыми лучами солн­ца, и поздней ночью. А однажды даже исписали забор нецензур­ной бранью. Чтобы освободить­ся от агрессивных коллекторов и выбраться из долговой ямы, им пришлось продать двух козочек и мебель.

Фактически микрофинанси­сты – это современные ростов­щики. Их прототипом вполне можно назвать старуху-про­центщицу Алёну Ивановну из романа Достоевского «Престу­пление и наказание». Это хре­стоматийный пример денеж­ных расчётов. Алёна Ивановна тоже давала деньги под нема­лый процент, и тоже на корот­кий срок. Вспомните: «Вот-с, батюшка, коли по гривне в ме­сяц с рубля, так за полтора руб- ля причтётся с вас 15 копеек, за месяц вперёд-с. Да за два преж­них рубля с вас ещё причитает­ся по сему же счёту 20 копеек. А всего стало быть 35». Вот только если героиня известного рома­на одалживала деньги на месяц под десять процентов, то у со­временных ростовщиков аппе­титы зашкаливают. Кстати, ми­крофинансовые организации запрещены в 14 штатах Амери­ки, в Австрии, Германии и мно­гих других странах. В России же ещё пока только обсуждают, как обуздать на законодательном уровне распоясавшихся ростов­щиков.

Закон не преступят, но сделают рабом

По оценкам экспертов, по­рядка двух миллионов росси­ян завязли в долгах перед МФО «по самое не могу». Челябинская область среди других регионов занимает 26-е место по закре­дитованности населения. По по­ручению губернатора Бориса Ду­бровского в конце прошлого года в Магнитогорске был создан ре­гиональный центр защиты прав человека «Равноправие», в рам­ках которого реализуется проект «Защита прав заёмщиков». Ква­лифицированные юристы ока­зывают помощь потребителям финансовых услуг.

– К сожалению, большинство людей юридически безграмот­ны, что нередко и приводит к фатальным последствиям, – сказала нашей газете юрист это­го центра Татьяна Таркина. – В микрофинансовых организаци­ях договоры составляются таким образом, чтобы не преступить закон и в то же время сделать за­ёмщика своим рабом. Доказать, что подобные сделки являются кабальными, и признать их не­действительными удаётся край­не редко. Если вы всё-таки при­няли решение оформить «займ до получки», внимательно чи­тайте договор и не допускайте просрочки платежей. В случае конфликтной ситуации можно обратиться на сайт Центробан­ка России, который формирует реестр микрофинансовых орга­низаций и контролирует, в силу своих полномочий, их деятель­ность.

Почти все микрофинансовые организации зарегистрирова­ны как общества с ограничен­ной ответственностью. Они не являются банками и не имеют де-юре статуса кредитных ор­ганизаций. Следовательно, и вступивший в силу с 1 октября закон «О банкротстве физиче­ских лиц», предусматривающий реструктуризацию долга, на ООО и их должников не распро­страняется. Поэтому крепко по­думайте, прежде чем решитесь на «лёгкие», «удобные» и «бы­стрые» деньги. От них – прямая дорога в долгосрочную кабалу.

Если вы стали очевидцем какого-либо события, присылайте сообщения, фото и видео на любой мессенджер (viber, whatsAppp, telegram) - +7 902 896 51 63 или почту редакции panorama@ozersk74.ru, либо через форму добавления новостей, а также в нашу группу «ВКонтакте». Телефон редакции 5-94-14.